เงินทุนหมุนเวียน ถือเป็นปัจจัยสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจ หากธุรกิจขาดกระแสเงินสดที่เพียงพอ อาจไม่สามารถดำเนินไปได้ตามปกติ และอาจนำไปสู่การล้มละลายได้ สินเชื่อเงินหมุนเวียนธุรกิจจึงเป็นทางเลือกหนึ่งของคนทำธุรกิจที่อยากเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน รวมถึงอยากนำเงินมาขยายธุรกิจที่ทำอยู่ให้เติบโตขึ้นด้วย
แล้วหากอยากขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินหมุนเวียนในธุรกิจ ควรเลือกขอที่ไหนดี วันนี้เรามีเกณฑ์การพิจารณาสถาบันการเงินก่อนขอสินเชื่อ รวมถึงวิธีการเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อมาแนะนำกัน
แหล่งเงินทุนสำหรับคนทำธุรกิจ
ก่อนจะไปเจาะลึกด้านการขอสินเชื่อ เราอยากจะแนะนำแหล่งเงินทุนสำหรับคนทำธุรกิจกันก่อน ซึ่งแหล่งเงินทุนดังกล่าวก็มีอยู่หลายแห่ง แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่
- แหล่งเงินทุนจากสถาบันการเงิน ประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์ ธนาคารของรัฐ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ ซึ่งส่วนใหญ่มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ และมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลากหลายให้เลือกสรร ส่วนอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อก็แตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร
- แหล่งเงินทุนจากแหล่งอื่น ๆ ประกอบด้วย เงินทุนจากครอบครัว เงินทุนจากเพื่อนฝูง เงินทุนจากนักลงทุน และเงินทุนจากการระดมทุนหรือ Crowfunding
วิธีเลือกสินเชื่อเพิ่มเงินหมุนเวียนในธุรกิจ
ในการเลือกสินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินหมุนเวียนในธุรกิจ ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้
วงเงินสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อควรเพียงพอต่อความต้องการใช้เงินหมุนเวียนของธุรกิจ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น ยอดขาย ต้นทุน ค่าใช้จ่าย และแผนการเติบโตของธุรกิจ
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ระยะเวลาผ่อนชำระควรเหมาะสมกับสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระคืนของธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยควรเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด และอยู่ในระดับที่ผู้ประกอบการสามารถชำระคืนได้ โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระคืนของธุรกิจและอัตราดอกเบี้ยในตลาด
ค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมการเบิกเงิน ค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระ ควรระบุไว้ชัดเจนและอยู่ในระดับที่ผู้ประกอบการยอมรับได้
เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ
เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ เช่น เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ คุณสมบัติของผู้กู้ เป็นต้น ควรมีความเหมาะสมกับธุรกิจ
นอกจากปัจจัยข้างต้นแล้ว ผู้ประกอบการควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ชื่อเสียงของสถาบันการเงิน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการ และบริการหลังการขาย เป็นต้น
จะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจต้องเตรียมตัวอย่างไร?
ในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ควรเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วน และเตรียมข้อมูลธุรกิจให้พร้อม เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยเอกสารประกอบการขอสินเชื่อโดยทั่วไปมีดังนี้
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทาง
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
- งบการเงินย้อนหลัง 3 ปี
- แผนธุรกิจ
- เอกสารแสดงรายได้และค่าใช้จ่าย
- เอกสารแสดงทรัพย์สิน
และนี่ก็คือข้อมูลควรรู้ก่อนขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินหมุนเวียนในธุรกิจของคุณ หากสถาบันการเงินมีคำถาม ควรให้ข้อมูลอย่างครบถ้วนและตรงไปตรงมา เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถพิจารณาสินเชื่อได้อย่างถูกต้องและรวดเร็วนั่นเอง