ธุรกิจเกือบทั้งหมดไม่ว่าเล็กหรือใหญ่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินในบางจุด ไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ขนาดใหญ่ เช่น ที่ดินและอาคาร หรือเพียงเพื่อเป็นเสบียงเพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไป การจัดหาเงินกู้มีบทบาทสำคัญในธุรกิจสมัยใหม่ พูดง่ายๆ ก็คือ การจัดหาเงินกู้คือการกู้ยืมเงินเพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไป ขยายธุรกิจ หรือเพื่อให้ได้มาซึ่งสินทรัพย์ เงินกู้ระยะยาวมักเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ขนาดใหญ่ เช่น เครื่องจักร อุปกรณ์ หรืออสังหาริมทรัพย์ และจ่ายคืนเป็นเวลาหลายปี ในทางกลับกัน การจัดหาเงินกู้ระยะสั้นมักใช้สำหรับการดำเนินธุรกิจ เช่น การจัดหาวัสดุหรือบัญชีเงินเดือน และมักจะจ่ายคืนภายในหนึ่งปี
ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการจัดหาเงินกู้คือการจัดหาเงินทุนซึ่งเกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งเงินจากนักลงทุนและ/หรือเงินออม อย่างไรก็ตาม เราจะมุ่งเน้นไปที่การจัดหาเงินกู้ในบทความนี้
แม้ว่าบริษัทส่วนใหญ่ในสหราชอาณาจักรจะได้รับเงินทุนจากการเงินภายใน แต่ร้อยละ 39 ต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนภายนอก ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เงินกู้ในรูปของเงินกู้จากธนาคาร ธุรกิจจะตกลงเงื่อนไขของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยไม่ว่าจะผันแปรหรือคงที่กับผู้ให้กู้ เช่นเดียวกับเงินกู้ใดๆ บริษัทต่างๆ จะต้องแสดงให้ธนาคารเห็นว่าจะชำระคืนเงินและค้ำประกันเงินกู้กับสินทรัพย์อย่างไร สินทรัพย์มักจะเป็นสถานที่หรืออุปกรณ์ที่ครอบคลุมมูลค่าของเงินกู้ นอกจากนี้ ธนาคารอาจกำหนดให้มีทรัพย์สินส่วนบุคคลบางประเภทเพื่อเป็นหลักประกัน
สถาบันการเงินมักจะชอบบริษัทที่มีการจัดการที่ดี มีกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้อย่างน่าเชื่อถือ และมีศักยภาพในการเติบโตที่ดี ธุรกิจอาจต้องแสดงให้เห็นว่าสามารถชำระเงินรายเดือนจากรายได้ที่คาดการณ์ไว้ในแผนธุรกิจ แน่นอน บริษัทจะต้องปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินที่กำหนดโดยสถาบันสินเชื่อ และอาจประสบปัญหาหากผิดไปจากนี้ เงินกู้ระยะยาวมักจะให้ในลักษณะนี้
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับหนี้
บริษัทที่มองหาแหล่งเงินกู้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการในแต่ละวันมักจะเลือกใช้เงินเบิกเกินบัญชีแทนเงินกู้ระยะยาว แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะได้รับความนิยมลดลงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูง ค่าปรับสูงลิ่ว และภาระผูกพันในการชำระคืนเมื่อทวงถาม
ปัจจุบันมีตัวเลือกมากมายสำหรับบริษัทที่ต้องการใช้เงินกู้ แฟคเตอริงและส่วนลดใบแจ้งหนี้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถกู้เงินจากการขายได้ ในขณะที่การเช่าซื้อช่วยให้สามารถยืมเงินเพื่อซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อระยะยาวยังคงเป็นที่นิยมมากที่สุดสำหรับธุรกิจและธนาคาร จากมุมมองของสถาบันการเงิน จะช่วยให้พวกเขากำหนดตารางการชำระคืนอย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินเบิกเกินบัญชี เป็นที่ทราบกันดีว่าหลายบริษัททำผิดกฏธนาคารเพราะพวกเขาไม่สามารถชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีได้เมื่อถูกถาม ข้อมูลนี้แสดงภาพรวมของผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับหนี้ที่มีอยู่
สถาบันสินเชื่อทุกแห่งมีผลิตภัณฑ์ กฎระเบียบ และอัตราของตนเอง ดังนั้นจึงคุ้มค่าสำหรับธุรกิจใดๆ ที่จะเลือกซื้อหาข้อตกลงที่เหมาะสมกับความต้องการของตน บางบริษัทเสนอบัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้อาจกลายเป็นของฟุ่มเฟือยราคาแพงได้หากไม่เคลียร์ยอดคงเหลือทุกเดือน
หนี้สินมากกว่าส่วนของเจ้าของ
การจัดหาเงินกู้ยังคงได้รับความนิยมมากกว่าการจัดหาเงินทุนด้วยเหตุผลหลายประการ ดอกเบี้ยที่จ่ายจากเงินให้กู้ยืมมักสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ และการเงินสำหรับหนี้มีให้ในจำนวนเล็กน้อยและเข้าถึงได้ ในขณะที่การเงินตราสารทุนมีแนวโน้มที่จะเป็นจำนวนเงินมาก นอกจากนี้ ด้วยการจัดหาเงินกู้ผู้ให้กู้ไม่สามารถพูดได้ว่าธุรกิจดำเนินไปอย่างไรและไม่มีสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของหรือผลกำไรของธุรกิจ ข้อดีอีกประการหนึ่งคือสามารถรักษาผลกำไรทางธุรกิจไว้ภายในบริษัทได้ ในขณะที่เงินกู้ถูกใช้สำหรับการทำงานแบบวันต่อวันหรือการได้มาซึ่งสินทรัพย์
การจัดหาเงินกู้ไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกธุรกิจ อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่การจัดหาเงินทุนเพื่อตราสารทุนไม่ใช่ทางเลือก มันอาจเป็นบริการที่มีคุณค่าในการดำเนินงานประจำวันและการซื้ออุปกรณ์ แม้ว่าเงินกู้มักจะเป็นระยะสั้นและมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่การจัดหาเงินกู้ยังคงเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับหลายบริษัท